76 | เก็บเงินไว้ใช้ตอนแก่เดือนละเท่าไหร่ดี ?

สวัสดีครับ

ช่วงนี้หุ้นขึ้นเอาๆ ใครที่ลงทุนไว้ในหุ้นก็คงจะยิ้มกันเลยทีเดียวนะครับ :) แต่วันนี้ผมไม่ได้จะมาเล่าเรื่องหุ้นนะครับ แต่จะมาเล่าเกี่ยวกับการเก็บเงินเพื่อไว้ใช้ตอนแก่ หลังจากที่เราเกษียณ ไม่ได้ทำงานมีรายได้แล้ว

ผมว่าคงจะมีหลายๆคนที่สงสัยอยู่ว่า เอ ... เราจะกันเงินที่เราได้รับจากเงินเดือน ไว้จำนวนเท่าไหร่ดี สำหรับไว้ใช้ตอนที่เกษียณแล้ว วันนี้ผมมีเครื่องมือแบบง่ายๆอันหนึ่งที่เจอมา มานำเสนอครับ โดยเป็นไฟล์ Excel เล็กๆไฟล์หนึ่ง ในเว็บไซต์ข่าวกองทุนรวม ของสมาคมบริษัทจัดการลงทุน (www.thaimutualfundnews.com) ชื่อโปรแกรมว่า "โปรแกรมคำนวณเงินออมเพื่อเกษียณอายุ" (Link) ครับ

โดยเจ้าโปรแกรมตัวนี้ จะมีช่องให้เรากรอกค่าต่างๆตามนี้
1. อายุในปัจจุบัน
2. อายุที่ตั้งใจจะเกษียณ (ไม่มีรายได้เข้าแล้ว)
3. อายุที่คิดว่าจะ "ปล่อยวาง" (ใช้ศัพท์แบบในไฟล์ แต่จริงๆก็คือสิ้นอายุขัย ครับ)
4. จำนวนเงินที่จะเก็บไว้เพื่อใช้ในยามเกษียณแต่ละเดือน
5. ผลตอบแทนที่คิดว่าจะได้จากการนำเงินออมดังกล่าวไปลงทุน (เป็น % ต่อปี)
6. จำนวนเงินที่จะใช้ต่อเดือน หลังจากเกษียณแล้ว
7. อัตราเงินเฟ้อต่อปีที่คาดว่าจะเป็น (อัตราเงินเฟ้อ คือ อัตราที่คิดว่าข้าวของจะแพงขึ้น หรือพูดอีกอย่างว่าเป็นอัตราที่เงินของเราจะด้อยค่าลง) > สำหรับค่านี้ถ้านึกไม่ออก ก็เอาค่าเฉลี่ยในช่วงที่ผ่านมา คือ 3% ต่อปีใส่เข้าไปก็ได้ครับ

พอใส่ค่าทั้งหมดลงไปแล้ว โปรแกรมก็จะคำนวณออกมาว่าเราจะมีเงินเมื่อเกษียณอายุเท่าไหร่ และเงินที่เราจำเป็นต้องใช้หลังจากเกษียณจนหมดอายุขัยเป็นเท่าไหร่ ซึ่งถ้าเงินที่เรามี น้อยกว่าเงินที่เราจำเป็นต้องใช้ เราก็จะมีชีวิตหลังเกษียณที่ยากลำบากกว่าที่คาดไว้ครับ

เอาหล่ะหลังจากคำนวณเสร็จแล้ว สำหรับคนที่ได้ผลออกมาว่าจะมีเงินเก็บไม่เพียงพอ คงจะต้องมาปรับค่าต่างๆ ดูครับ โดยอาจจะปรับค่าต่างๆได้ดังนี้
1. เพิ่มอายุที่ตั้งใจจะเกษียณให้มากขึ้น (เพื่อที่จะได้มีเวลาเก็บเงินมากขึ้น และมีระยะเวลาที่จะใช้เงินหลังเกษียณที่ลดลง)
2. เพิ่มจำนวนเงินที่จะเก็บในแต่ละเดือน
3. เพิ่มผลตอบแทนที่จะคิดว่าจะทำได้จากการนำเงินออมไปลงทุน
4. ลดจำนวนเงินที่จะใช้ต่อเดือน หลังจากเกษียณแล้ว
ซึ่งจะเห็นว่า ข้อ 1. และ 4. คงจะเป็นสิ่งที่ไม่ค่อยมีใครอยากทำนัก ดังนั้นจึงจะต้องมาทำในข้อ 2. และ 3. แทนครับ นั่นคือพยายามเก็บเงินต่อเดือนให้มากขึ้น และ หาช่องทางลงทุนที่ให้ผลตอบแทนที่มากขึ้น แต่อย่างไรก็ตามการเพิ่มผลตอบแทนย่อมมาพร้อมกับความเสี่ยง ดังนั้นตัวเลือกที่น่าจะทำง่ายที่สุด คือ "เพิ่มจำนวนเงินที่จะเก็บในแต่ละเดือน" ครับ

ผมอยากให้ลองคำนวณกันนะครับ เพราะจะได้สร้างความตื่นตัวให้กับตัวเราเอง ในการที่จะเก็บเงินไว้เพื่อใช้ในยามเกษียณครับ สำหรับตัวผมเองลองคำนวณดูแล้ว ก็พบว่าตัวเองยังเก็บเงินไม่ถึงที่ควรจะเป็นเลยครับ :( คงจะต้องพยายามสร้างวินัยให้ตัวเองกันต่อไป

สนุกกับการออมเงิน และ การลงทุนนะครับ :)
X