80 | ตั๋วบีอี vs ฝากเงิน

สวัสดีครับ

ช่วงนี้ถ้าเพื่อนๆไปที่ธนาคาร น่าจะได้เห็นโฆษณาของทางธนาคารชักชวนให้ซื้อผลิตภัณฑ์ที่ชื่อว่า ตั๋วบีอี โดยมีการเสนอผลตอบแทนที่สูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝาก ซึ่งอาจจะมีบางคนที่ยังไม่ทราบเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ตัวนี้ วันนี้เลยขอมาเล่าให้ฟังครับ

ตั๋วบีอี มาจากตัวย่อภาษาอังกฤษ BE ซึ่งย่อมาจากคำว่า Bill of exchange ที่แปลเป็นไทยได้ว่า "ตั๋วแลกเงิน" ครับ (แปลกันหลายซับหลายซ้อนเลย แหะๆ) โดยเจ้าตั๋วเนี่ย จะให้สิทธิกับผู้ถือ เอาตั๋วไปแลกเป็นเงิน กับคนที่ระบุไว้ในตั๋ว ณ วันที่ระบุไว้ในตั๋วได้ครับ เช่น ในกรณีของธนาคารต่างๆที่ออกตั๋วบีอีออกมา ในตั๋วก็จะระบุไว้ว่า สามารถนำไปใช้แลกเป็นเงินกับ ธนาคารนั้นๆได้ ณ วันที่ระบุไว้

จริงๆ ตั๋วบีอี มีมานานมากแล้วนะครับ แต่ที่ผ่านมา จะขายกันในหมู่ลูกค้าที่เป็นสถาบัน ไม่ได้มาขายให้รายย่อยอย่างเราๆ จนตอนหลังมานี่แหละครับที่เริ่มจะมาขายให้กับรายย่อย

คงมีหลายคนสงสัยว่า เอ ... แล้วผลตอบแทนของเจ้าตั๋วบีอีนี่มาจากอะไร คำตอบก็คือ ตั๋วบีอี จะมีราคาขาย ที่มีส่วนลด (Discount) ครับ เช่น ขายตั๋วให้เราที่ราคา 988.00 บาท แต่สามารถเอาไปแลกเงินได้ที่ 1,000.00 บาท เราก็จะได้ผลตอบแทน 2 บาท เป็นต้น (แต่ไม่ต้องกลัวงง ตอนซื้อนะครับ เพราะทางธนาคาร จะทำการคิดออกมา ให้ดูเหมือนดอกเบี้ยเงินฝากให้เราแล้วครับ ดังนั้นเวลาไปที่ธนาคาร ก็ถามเค้าได้เลยครับ ว่าตั๋วบีอีตัวนี้ ดอกเบี้ยเท่าไหร่)

สำหรับสาเหตุที่ตั๋วบีอีให้ผลตอบแทนได้สูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝาก ก็เนื่องมาจากว่า ในปัจจุบันนี้ เวลาที่เราฝากเงินกับธนาคาร ทางธนาคารจะมีค่าใช้จ่ายในการนำส่งเงินสบทบให้กับสถาบันคุ้มครองเงินฝาก 0.4% ของยอดเงินฝากนั้น ในขณะที่ถ้าเราซื้อตั๋วบีอี ทางธนาคารไม่ต้องมีค่าใช้จ่ายตรงนี้ จึงสามารถนำค่าใช้จ่ายที่ประหยัดได้ดังกล่าว มาจ่ายให้กับผู้ถือตั๋ว เพื่อจูงใจได้ครับ

ตามหลักการ "ยิ่งผลตอบแทนดี ก็ยิ่งเสี่ยง" (High Risk High Return) การที่ตั๋วบีอีให้ผลตอบแทนที่มากกว่า ก็ย่อมมีความเสี่ยงที่มากกว่าเงินฝากครับ โดยเงินที่เรานำไปซื้อตั๋วบีอีจะไม่ได้รับความคุ้มครอง เหมือนกับ เงินฝาก ซึ่งได้รับความคุ้มครองจากสถาบันคุ้มครองเงินฝากครับ ดังนั้นถ้าธนาคารที่เราซื้อตั๋วบีอีเกิดเจ๊งขึ้นมา ก็มีสิทธิที่จะไม่ได้เงินคืนครับ

หวังว่าเพื่อนๆคงจะเข้าใจตั๋วบีอีมากขึ้นนะครับ ยังไงถ้าจะไปซื้อตั๋วบีอีของธนาคารไหน ก็อย่าลืมดูถึงความมั่นคงของธนาคารดังกล่าวด้วยหล่ะครับ

X

ปล. สถาบันคุ้มครองเงินฝาก กำลังจะลดวงเงินที่จะคุ้มครองเงินฝากของเรา ลงมาเหลือ 50 ล้านบาท ต่อบัญชี ต่อธนาคาร ในวันที่ 11 ส.ค. 54 นี้แล้วนะครับ ยังไงใครมีเงินฝากเกิน 50 ล้านบาท ก็อย่าลืมคำนึงถึงเรื่องนี้ด้วยนะ :)